57 réponses à ce sujet

[Tot]

J'ai vu que ça en causait un peu ds le sujet VTFE , et j'ai crée ce post parce que voila un domaine ou je suis totalement inculte.

Je suis a la banque postale, et je dois avouer que ca commence a me saouler de faire la queue juste pour deposer un cheque derriere 10 mamys qui viennent acheter des timbres ou retirer 15 euros .

Concernant les banques en ligne, ca me fait un peu peur, ok ya pas de guichet mais si ya un soucis, je reclame par telephone ?!

J'essaie de mettre un peu de ma maigre solde mensuelle (1050 €) de coté tous les mois en vue d'un futur achat immobilier de quand jaurais un jour un vrai travail lol, mais comment faire fructifier cet argent au mieux?

[Astek]

bonne idée ce topic..je suis également demandeur d'info vu que niveau placement je me limite au Livret A

a vous de jouer les banquiers en herbe

[slow pulse boy]

Le PEL, on n'a jamais fait mieux. Taux attractif, bloqué 4 ans, mais non imposable.

[Sochalien70]

Le PEL, on n'a jamais fait mieux. Taux attractif, bloqué 4 ans, mais non imposable.

oui enfin le taux devient intéressant en cas d'emprunt, cependant le taux de crédit qui en découle est rarement super avantageux (en tout cas lors de mon achat ça me coutait plus cher avec mon pel que sans...)

[Bart Simpson]

Moi j'ai un Pel (à 4.5% ) depuis l'age de 18 ans !

Il est à 2.5% en ce moment. Cependant il y a certaines contraintes.
- argent bloqué les 4 premiéres années puis un an à chaque renouvellement annuel.
- dêpot mensuel obligatoire de minimum 45.73€

sinon, vu ton petit salaire, je présume que tu ne paies pas d'impôt...
je te conseille le Livret d'épargne populaire à 3.75% au plafond de 7700€.

[slow pulse boy]

Si on veut utiliser la possibilité d'emprunt, il faut prendre à la fois un PEL (qui augmente le montant empruntable) et un CEL (qui fait baisser le taux). Mais ce n'est pas ce que je conseille.

Quand on a de l'argent à placer, il faut regarder plusieurs critères :
- performance (taux),
- facteur de risque (taux minimum garanti, variation de performance),
- disponibilité de l'argent,
- frais (frais d'entrée, frais de gestion, cotisations, imposition).

A la limite, tant que vous ne savez pas quoi faire, prenez déjà un Codevi et commencez à le remplir : le taux est pourri (2% et quelques) et le plafond vite atteint (4600€), mais ça ne coûte absolument rien et l'argent est disponible.

[Flo]

sinon, vu ton petit salaire, je présume que tu ne paies pas d'impôt...
je te conseille le Livret d'épargne populaire à 3.75% au plafond de 7700€.

Je conseillerais la même chose. Argent dispo, épargne sûre.

Pour le PEL, je suis sceptique. L'argent est bloqué, le taux n'est pas super intéressant. En plus, je crois que maintenant il y a une partie des intérêts que tu ne touches que si tu empruntes.

Pour les banques en ligne, je suis en partie chez axa banque depuis 2000 (à l'époque, c'était banque directe)
J'en suis globalement satisfaite, ce qui n'est pas le cas de la banque pop ni de la caisse d'épargne du coin...

[Clyde]

A la limite, tant que vous ne savez pas quoi faire, prenez déjà un Codevi et commencez à le remplir : le taux est pourri (2% et quelques) et le plafond vite atteint (4600€), mais ça ne coûte absolument rien et l'argent est disponible.

Le LEP à 3.75 % net est la meilleure solution à condition de payer moins de 700 € d'impots environ.
Sinon, le CODEVI (appelé désormais Livret de Développement durable) est passé de 4600 à 6000 € à 2.75 nets. Pas mal.

A noter qu'à la Société Générale, pour les fonctionnaires, il y a la possibilité d'ouvrir un livret également rémunéré à 2.75 % bruts (livret BFM), et qui présente l'avantage de permettre un emprunt à taux très réduit (pas un emprunt immo mais plutôt à la consommation) en considération des intérêts acquis. De plus, il n'est pas plafonné.

[Tot]

https://www.cic.fr/f...livret-CIC.html

Et ca ca vaut pas le coup, un livret a 5.25% ?

C'est comme les emprunts pour les maisons, quelle escroquerie !

Si la banque annonce un taux de 4% par exemple et qu'on emprunte 100 000 euros, c'est pas 104 000 euros qu'il faut payer 15, 20 , 25 ou 30 ans plus tard mais beaucoup plus !

[Astek]

C'est comme les emprunts pour les maisons, quelle escroquerie !

Si la banque annonce un taux de 4% par exemple et qu'on emprunte 100 000 euros, c'est pas 104 000 euros qu'il faut payer 15, 20 , 25 ou 30 ans plus tard mais beaucoup plus !

Ben oui car pendant la période de remboursement tu continues à payer des intérêts sur les sommes non encore remboursées

[Tot]

Alors si tu empruntes 100 000 euros sur 20 ans par exemple , ca nous ferait 240 mois avec des mensualités a 416 euros. (Je ne compte pas les interets)

Je capte pas ton systeme Aztek, ca nous ferait combien tout ca de payé au bout de 20 ans ?

[Flo]

https://www.cic.fr/f...livret-CIC.html

Et ca ca vaut pas le coup, un livret a 5.25% ?

C'est comme les emprunts pour les maisons, quelle escroquerie !

Si la banque annonce un taux de 4% par exemple et qu'on emprunte 100 000 euros, c'est pas 104 000 euros qu'il faut payer 15, 20 , 25 ou 30 ans plus tard mais beaucoup plus !

Quand tu regardes le 1. en bas, c'est écrit :
Taux nominal annuel brut, applicable sur la période du 1er janvier au 31 mars 2007 pour tout nouveau versement effectué au CIC sur un CESL (à ouvrir ou déjà ouvert) dans la limite de 75 000 €.
Autrement dit, le 1er avril, ça revient au taux normal de ce livret (taux que je n'ai pas trouvé) mais qui doit vraisemblablement être en-dessous des 3% bruts alors que le livret d'épargne populaire est à 3.75% nets

[Astek]

Alors si tu empruntes 100 000 euros sur 20 ans par exemple , ca nous ferait 240 mois avec des mensualités a 416 euros. (Je ne compte pas les interets)

Je capte pas ton systeme Aztek, ca nous ferait combien tout ca de payé au bout de 20 ans ?

moi comme je comprends le truc :
si tu empruntes 100000 € à 5%, la première année tu dois payer 5000€ d'intérêt, de plus si au cours de cette année tu as remboursé 10000€ la 2ème année, il te reste à rembourser 95000€ (100000+5000-10000) sur lesquels tu devras payer 4750€ (5% de 95000€) d'intérêt
Ainsi la 3ème année, il te restera à payer 89750€ sur lesquels tu devras payer 4462.5€ d'intérêt

etc...


pour moi ça marche comme ça, si je suis dans l'erreur merci de corriger

[Flo]

c'est ça, Astek

[Tot]

Merci Flo 'oeil de lynx'

Merci Aztek, ok en fait sur 20ans tu peux avoir remboursé 40/60% d'interets en fait, tu auras emrpunté 100k et en aura rendu 140/160

Mais pourquoi aucun élu ne propose une loi contre ça ? C'est jamais qu'une publicité mensongère

[Astek]

Merci Flo

Je capte pas ton systeme Aztek, ca nous ferait combien tout ca de payé au bout de 20 ans ?

ben en fait, ça voudrait dire avec des mensualités de 416€ en comptant les intérêts (3%), il faut 31ans
tu auras donc payé ton crédit 65000€

ah oui et en plus, il me semble que tu es plus ou moins obligé de payer une assurance

[Flo]

Merci Flo 'oeil de lynx'

Merci Aztek, ok en fait sur 20ans tu peux avoir remboursé 40/60% d'interets en fait, tu auras emrpunté 100k et en aura rendu 140/160

Mais pourquoi aucun élu ne propose une loi contre ça ? C'est jamais qu'une publicité mensongère

Sarkozy doit le proposer assurément. Il suffit de regarder dans la grand fourre-tout qu'est son "programme"

Plus sérieusement, il n'y a pas tromperie. Le taux est annuel. Et ce qu'il faut comparer, c'est le TEG (taux effectif global) où tout est compris.

Pour le CIC, je n'ai toujours pas trouvé le taux normal de leur livret et ça, je trouve que c'est limite escroquerie de planquer cette info. Mais que fait Sarkozy?

[Astek]

tot, si tu veux "t'amuser" un peu, je me suis bricolé un fichier excel, n'hésite pas a me donner ton e-mail

[Flo]

Tu peux aussi aller voir par là : http://www.meilleurt...porteur=seloger

[Astek]

enfin en conclusion, je crois que je suis pas près de me lancer dans un achat immobilier...

[Khrysaor]

enfin en conclusion, je crois que je suis pas près de me lancer dans un achat immobilier...

Tu dois aussi tenir compte du loyer que tu perds tous les mois en location. L'achat immobilier reste le meilleur des investissements!

[Flo]

Certes mais après, il y a des périodes plus ou moins propices pour investir.

[Khrysaor]

En ce moment c'est pas mal.

[Astek]

Pour les taux peut être mais pour les prix

[Chaboul]

En parlant de ça, j'ai vu un F4 à 2min du CV à Belfort avec cuisine aménagée, duplex, etc... avec photos et qui a l'air ... pour 99000€...
je pense qu'il y a baleine sous gravier sinon c'est l'affaire du siècle !

[Khrysaor]

Pour les taux peut être mais pour les prix

Tu ne peux pas avoir les deux
Si les prix sont hauts, c'est qu'il y a de la demande provoquée par des taux bas!
De plus les prix risques fort de ne pas baisser alors que les taux remontent, c'est vraiment le moment d'acheter, quitte à revendre dans quelques années une habitation ' provisoire ' achetée maintenant.

[Aurel]

C'est quoi les taux en ce moment pour l'immobilier ?
Le mieux c'est taux fixe ou taux variable ?

[Khrysaor]

Dans l'absolu, les taux fixe sont mieux, ils évitent les mauvaises surprises.
Ensuite il ne faut pas hésiter à racheter son prêts si les taux deviennent plus avantageux.
Certains taux variables sont sympas à condition qu'ils soient plafonnés.

[KHALED]

Faites comme moi, prennez un conseillé financier

Il vient à la maison et en buvant le café, il me vend ce qu'il a de mieux.