57 réponses à ce sujet

[boz]

Bein moi, je suis en plein dedans puisque j'ai acheté ma maison le mois dernier.
Pour répondre à Aurel, j'ai réussi à obtenir un taux fixe à 3.9% ce qui me semble plutôt pas mal à l'heure actuelle.
Mon ancienne banque (Banque Pop) me proposait un taux à 5%
Donc surtout ne pas hésiter à faire des simulations dans plusieurs banques.

Mais même avec ce taux à 3,9%, en empruntant 150000 euros (Maison, notaire, hypothèque compris) + 1 assurance décès sur 2 têtes à 100%, je rembourserai 850 euros par mois sur 25 ans.

De quoi en décourager plus d'un...

[KHALED]

Les banques sont des marchandes de tapis. Tu vas en voir plusieurs et tu fais jouer la concurrence.

POur mon terrain, entre le CA et la banque pop, on allait de l'une à l'autre avec les propositions et elles s'alignaient toujours en nous donnant toujours un petit plus (frais de dossier, 0.5 point de moins,...)

Au final, ça prend pas mal de temps mais 3.2 % en variable mais fixe pendant 3 ans puis renégociable au bout de ces mêmes 3 ans. Et comme on veut encore les faire se bouger pour le "gros "prêt de la maison...

[boz]

C'est clair qu'avec beaucoup de patience, tu arrives à obtenir quelque chose d'intéressant.
Mais j'ai pas osé signé un compromis de vente sur ma maison sans avoir obtenu quelque chose de concret et d'intéressant de la part d'une banque. Il y'a donc fallu que je me dépêche un peu pour ne pas que les anciens proprios trouvent un autre acheteur.
D'autre part, ma copine étant intérimaire, ça réduit vachement les opportunités

Enfin... Je suis quand même satisfait de ce que j'ai obtenu sachant que depuis les taux ont déjà augmentés.

[Flo]

Il y a également la possibilité de passer par des sites internet du type meilleurtaux.com ou empruntis.fr qui permettent d'avoir des propositions de différentes banques.

Idem, je conseillerais le fixe.

Par contre, je ne suis pas super persuadée que ça soit le meilleur moment pour acheter. Récemment, il y a eu une prévision de chute de 2% des prix de l'immobilier en 2007. Si la baisse s'amorce, les gens vont retarder leur achat, perpétuant par là-même la chute. Mais bon, ce n'est que mon avis.

[Bart Simpson]

le Tx variable est hyper dangereux si il n'est pas limité... Aprés on peut se voir proposé des tx à 4% (+2;-2)... en conclusion c'est que tu peut voir ton Tx grimper jusqu'à 6% ! bonjour la mauvaise surprise !

Par contre ce qui font la plupart des banques son les remboursement modulables.
Exemple: nous on a emprunté 114 000€ sur 25 ans (au tx de 3.6%) mison + travaux + frais de notaire.
On rembourse 560 € par mois et on a souscrit à une autre assurance mensuel qui est dégressive en fonction du capital restant dû. Pour le moment, vu que ça qu'un an que l'on rembourse, l'assurance est à son maxi soit 20 € par mois.
Donc en gros ça nous coute 600€ par mois... mais là, où ça de devient intérressant, c'est que l'on peut de temps en temps (ponctuellement ou même définitivement) augmenter notre mensualité de remboursement pour baisser la durée du crédit donc baisser les interêts à verser.
Ce qui a de bien dans cette modularité, c'est que si nos salaires augmentent, on augmente notre mensualité... cependant, si on vient à avoir des enfants, on peut revenir à la mensualité initiale de 560 €.

Alors certes on a emprunté sur longtemps (25 ans ) mais on a emprunté pour ne plus à avoir à jeter un loyer par la fenêtre ... parce que payé un loyer de 500€ par mois c'est jeter 6000€ par an.
si tu te dis je vais attendre 5 ans avant d'acheter pour avoir un capital de départ pour emprunter moins longtemps, en 5 ans tu auras perdu 30 000 € (sans compter les éventuelles hausse de loyer).
Donc emprunter maintenant avec un crédit avec échéance modulable ça peut être trés interréssant en tablant sur une hausse de ton salaire.

[boz]

Il y a également la possibilité de passer par des sites internet du type meilleurtaux.com ou empruntis.fr qui permettent d'avoir des propositions de différentes banques.

Idem, je conseillerais le fixe.

Par contre, je ne suis pas super persuadée que ça soit le meilleur moment pour acheter. Récemment, il y a eu une prévision de chute de 2% des prix de l'immobilier en 2007. Si la baisse s'amorce, les gens vont retarder leur achat, perpétuant par là-même la chute. Mais bon, ce n'est que mon avis.

Comment tu fais pour évaluer le prix d'une maison à 2% près?

[Flo]

J'ai retrouvé l'article :

Nous attendons un refroidissement significatif de l'immobilier en 2007"
LExpansion.com

Pour Cyril Blesson, directeur services financiers et macroéconomie, au BIPE, le marché immobilier français devrait baisser de 2% en 2007. Les nouveaux propriétaires pourraient en souffrir. Mais pas de quoi encore peser sur la croissance.


Cyril Blesson est directeur services financiers et macroéconomie, au BIPE.


Que révèlent les dernières données sur le marché de l'immobilier en France ?
La tendance à la stabilisation des prix s'est confirmée en Ile-de-France au quatrième trimestre 2006. En Province, où le mouvement de hausse a été moins rapide, les prix poursuivent leur ascension. Cependant, nous attendons un refroidissement significatif du marché français en 2007. Dans l'ancien, les prix de l'immobilier devraient baisser de 2% cette année, après avoir progressé de 6,6% l'an dernier, selon le baromètre établi par le BIPE et le courtier en ligne Empruntis. Deux éléments militent pour un tel retournement : les stocks de logements invendus s'alourdissent et les taux d'intérêt pratiqués lors des transactions immobilières ont beaucoup remonté, même si la concurrence entre les banques sur la distribution de crédit à l'habitat reste vive.

Doit-on s'inquiéter pour la croissance française ?
Je ne le pense pas. Le passage d'une hausse des prix d'environ 7% l'an à un recul de 2% peut paraître douloureux. Cependant, l'effet de richesse - qui en France dépend surtout de la valeur des biens immobiliers – ne va pas disparaître du jour au lendemain. Beaucoup de ménages ont acquis leur logement il y a déjà plusieurs années. Or les prix de l'immobilier ont fait un bond de 123% entre 1998 et 2006 ! Ce sont donc surtout les nouveaux propriétaires qui risquent d'être perdants dans cette histoire. Selon toute vraisemblance, la consommation des ménages restera encore dynamique cette année. Cependant, elle sera davantage portée par la reprise de l'emploi et les baisses d'impôt, la contribution du crédit à l'habitat à l'activité devenant moins forte. Le taux d'épargne des ménages, qui avait tendance à baisser ces dernières années, devrait se stabiliser en 2007. Pas de quoi cependant, faire dérailler l'économie française.



Propos recueillis par Sébastien Julian

[Soch-Aliens vs Predators]

Ce que dit Krysaor n'est hélas pas très juste.

S'il y avait une corrélation absolue entre la demande et le niveau des taux, les crédits auto seraient négatifs.

Ce qui fait le niveau d'un taux c'est beaucoup plus les décisions des banques centrales américaine ou japonaise voire des fonds de pension, des guerres ... que la demande française.

Quant à dire que que les taux sont bas , si tu as 50 ans oui. Mais si tu as 30 ans comme Aurel, ils sont au plus haut depuis 5 ans.

Les indications de Khaled, Flo et Bart me semblent intéressantes.

En gros ce n'est pas une mauvaise idée d'aller vois sur meilleurtaux.com pour savoir "à quelle sauce tu peux espéré être mangé" ensuite te faire tailler un costard sur mesure par ta banque ou une autre locale.
Intégrant comme le dit Bart les évolutions futures de votre situation et des bornes : il y a des systèmes de bascules automatiques vers un autre index voire passage du variable au fixe et vice versa sans pénalité.

Je pense que c'est valable aussi pour les particuliers.

En ce moment les taux variables ne semblent pas particulièrement intéressants alors qu'ils ont "surperformés" les taux fixes depuis 10 ans.


La meilleure solution légale c'est que San antonio ou Ajoulot empruntent pour toi et que tu les rembourses.

[KHALED]

Ce qui m'énerve quand on lit un article comme celui-là, c'est que pour eux, l'immobilier, c'est un placement. J'achête ma résidence principale pour habiter chez moi, pas pour qu'elle me rapporte de l'argent quand je l'a vendrai. De toute façon, avec les taux, tu l'achête quési 2 fois ta maison, donc c'est une fausse plus value que tu fais quand tu l'as revend

[tranxen_200]

3.9%, j'imagine que ça n'est pas le TEG, mais c'est quand même un taux très intéressant.
Après, pour obtenit le meilleur, c'est de la négociation avec le banquier. Et ce taux dépendra de votre capacité de séduction. Enfin, il ne s'agit pas de coucher avec le banquier (à vous de voir...), mais d'avoir un profil qui donne envie au banquier de t'avoir comme client.
Et c'est clair qu'en la matière, mieux vaut être un couple de prof (sécurité de l'emploi, salaires supérieurs à la moyenne) ou un couple de médecin que le couple vivant sur un seul SMIC.
Bref, ne pas hésiter à aller voir plusieurs banques avec les propositions des autres.
Bon, la marge de négociation est toutefois limitée, puisque pour te prêter de l'argent, les banques en empruntent à d'autres organismes.
Mais en la matière, 0.2 ou 0.5 point, ça représente des milliers, voire des dizaines de milliers d'euros au final, donc ça n'est pas négligeable.

A 150 K€, à part à la campagne (et encore), t'as pas grand chose. Et quand tu vois que cela te coute près d'un SMIC sur 25 ans, ça fait peur...
Vu l'importance et le risque d'un tel investissement, les gens deviennent propriétaires de plus en plus tard ; avec de telles durées de remboursement, t'as fini de rembourser ton prêt pour ta retraite.

[Flo]

Ce qui m'énerve quand on lit un article comme celui-là, c'est que pour eux, l'immobilier, c'est un placement. J'achête ma résidence principale pour habiter chez moi, pas pour qu'elle me rapporte de l'argent quand je l'a vendrai. De toute façon, avec les taux, tu l'achête quési 2 fois ta maison, donc c'est une fausse plus value que tu fais quand tu l'as revend

Si, c'est quand même un placement, même au niveau de l'achat d'une résidence principale dans laquelle tu resteras peut-être toute ta vie, puisque l'argent que tu mets dans le remboursement de ton emprunt au lieu de le mettre dans un loyer te permet d'augmenter ton capital.

[KHALED]

Ce qui m'énerve quand on lit un article comme celui-là, c'est que pour eux, l'immobilier, c'est un placement. J'achête ma résidence principale pour habiter chez moi, pas pour qu'elle me rapporte de l'argent quand je l'a vendrai. De toute façon, avec les taux, tu l'achête quési 2 fois ta maison, donc c'est une fausse plus value que tu fais quand tu l'as revend

Si, c'est quand même un placement, même au niveau de l'achat d'une résidence principale dans laquelle tu resteras peut-être toute ta vie, puisque l'argent que tu mets dans le remboursement de ton emprunt au lieu de le mettre dans un loyer te permet d'augmenter ton capital.

Je suis d'accord que c'est un placement mais ce que je veux dire, c'est que ce n'est pas ma raison première d'acheter une maison.

[Bart Simpson]

Enfin, le truc, où les banquiers cherchent le plus à arnaquer... c'est les assurances de prêts.
Ils proposent souvent une assurance fixe sur la durée du crédit en te promettant monts et merveilles en cas de décés et de maladies... Mais bon,moi, si ma copine meurt, je crois que je m'en foutrait de la baraque (enfin bref, là n'est pas le truc).
Ma banque (crédit mutuel) proposait une assurance à un truc comme 90 € par mois fixe sur 25 ans ...
Du coup, on est assuré chez Azur Assurances (comme cité plus haut). La seul différence entre les deux c'est que ma copine ne persevera aucunes indémnités si je meurt suite un accident pendant un sport extrême (parachutisme, Best Jump .... etc )

Sinon d'acc avec Tranxen... plus tu séduis le banquier, plus il fera tout pour t'avoir comme client en espérant que lui reste fidèle.
Nous on a eu un bon taux pleins d'avantages grâce à ça... car la BNP, la Caisse d'épargne et le crédit mutuel se battaient pour nous avoir !

[slow pulse boy]

Un prêt immobilier doit obligatoirement être assuré contre le décès et l'invalidité, plus l'incapacité de travail si vous n'êtes pas fonctionnaire.
Ces assurances ont un délai de carence de 90 ou 180 jours, et ça a une influence non négligeable sur le prix, vous imaginez bien. Prix qui par ailleurs est affiché par millier d'euro emprunté, ce qui permet de comparer assez facilement.
Vous pouvez aussi vous assurer contre la perte d'emploi, mais c'est facultatif ; heureusement, vu les prix...

[Khrysaor]

Ce que dit Krysaor n'est hélas pas très juste.

S'il y avait une corrélation absolue entre la demande et le niveau des taux, les crédits auto seraient négatifs.

Ce qui fait le niveau d'un taux c'est beaucoup plus les décisions des banques centrales américaine ou japonaise voire des fonds de pension, des guerres ... que la demande française.

Quant à dire que que les taux sont bas , si tu as 50 ans oui. Mais si tu as 30 ans comme Aurel, ils sont au plus haut depuis 5 ans.

Les indications de Khaled, Flo et Bart me semblent intéressantes.

Il est certain que les taux sont peu influencés par la demande mais il est certain que la demande, elle, est fortement influencée par les taux!
Sinon le fait que les banquiers se comportent en marchand de tapis est réel. En 5 ans, j'ai déjà modifié ou racheté 3 fois mon prêt immobilier. Il ne faut vraiment pas hésiter à comparer et à marchander.

[pittman]

J'ai une autre question concernant les banques.

Peut-on facilement changer de banque?
Quels sont les couts liés aux transferts de ses fonds ?
Y a t il un délai pour fermer ses comptes et aller voir ailleurs?

Je sais que je pourrais lire mes contrats me liant à mon banquier le tout mou, mais si quelqu'un en avait déjà fait l'expérience, je serais intéressé.

[Bart Simpson]

Peut-on facilement changer de banque?

oui... rien ne t'empêche d'aller voir une autre banque pour ouvrir un compte courant ou autre et d'y verser l'intégralité de tes revenus ou une partie.

Quels sont les couts liés aux transferts de ses fonds ?

aucun, hormis si ta banque facture des frais de virement. Par exemple, il me semble que le crédit mutuel facture 15€ le chéque de banque. Sinon tu peux tout retirer en liquide et déposer à une autre banque.

Y a t il un délai pour fermer ses comptes et aller voir ailleurs?

Non pas de délai. Par contre, il se peut qu'une banque où tu as 0€ sur ton compte te facture quand même des frais de gestion.


Par contre, dans tout les cas, une clotûre de compte peut être facturé et comme les facturations bancaires varient d'une banque à l'autre, tout dépend de ta banque.

Bilan, tu peux avoir un compte dans toutes les banques que tu veux.

[Chaboul]

En principe, si ton ex banque te facture des frais de cloture, ta nouvelle banque PEUT te les payer...
Enfin bon, c'est ce qu'ils disent, après, tiennent-ils parole ?

[Aurel]

Merci pour vos réponses. Je vais continuer à négocier...

[Khrysaor]

Un petit moyen pour négocier: il est plus facile de négocier le taux en prenant l'assurance à la banque, elle 'rattrape' par ce biais la baisse accordée, ensuite il suffit de trouver une autre assurance moins chère (tout en étant aussi bonne) pour remplacer celle de la banque. Il suffit d'attendre un petit délais légal d'environ un an (ce qui est peu pour un prêt de 20 à 25 ans).

[ilan the best]

Donc surtout ne pas hésiter à faire des simulations dans plusieurs banques.

C'est Fiorèse ton conseiller financier?

[Sochalien70]

En principe, si ton ex banque te facture des frais de cloture, ta nouvelle banque PEUT te les payer...
Enfin bon, c'est ce qu'ils disent, après, tiennent-ils parole ?

Pour moi c'est ce qu'il s'est passé. le CM a tout payé pour moi.

[Didou49]

Par contre, dans tout les cas, une clotûre de compte peut être facturé et comme les facturations bancaires varient d'une banque à l'autre, tout dépend de ta banque.

Désolé mais cette info est fausse, la cloture d'un compte courant ou compte de chèque est gratuite depuis janvier 2006 (si ma mémoire est bonne)

Et je vous le dit: c'est parole de banquier*














*Et oui un banquier (enfin un employé de banque pour parler juste) ici

[Tot]

Bienvenue Didou49

Pour info les images dans les signatures sont interdites sur notre forum

[la meringue]

Vous me filez la nausée avec vos avatars, évitez de poster l'un après l'autre !!!

[Didou49]

Vous me filez la nausée avec vos avatars, évitez de poster l'un après l'autre !!!

Tu disait ???

[Tot]

Comment ?

[Clyde]

Comment ?

Ton pâté de canard ne serait pas si bon, tu serais déjà banni.
Mais comme on va se revoir en finale de coupe de France et que je compte bien que tu en remmènes !!!